Vil en Payday Loan Løs min penge problemer?

0

Mange af os vil opleve økonomiske vanskeligheder på et eller andet tidspunkt i vores liv. Uanset om det er at forsøge at spare op til et indskud på et hus, clearing studerende gæld, sparer op til råd julegaver til vores børn eller endda har råd til huslejen hver måned, penge bekymringer er en af ​​de vigtigste årsager til stress og angst i det moderne samfund.

Penge långivere anerkendte hurtigt et hul i markedet for let tilgængelig penge for forbrugere, der var desperate efter penge endnu ikke har opfyldt kredit krav fra andre udlån kilder og fra nu af payday lån blev født.

Hvad er payday lån?

Clue er i navnet; payday lån er designet til at klare dig over, indtil lønningsdag, på hvilket tidspunkt du bør være i stand til at råd til at betale lånet tilbage. Det lyder alt sammen meget godt i princippet, så længe du spiller efter reglerne! En payday lån bør aldrig behandles som en langsigtet løsning på de finansielle problemer. Hvis du beslutter at tage ud en payday lån det skal være for en kort periode kun; de fleste er typisk taget ud over en måned dvs.. tiden før din næste payday. I en ideel verden ville du leve inden for dine økonomiske midler, men hvis noget gør afgrøden op før du er blevet betalt, og du finde dig selv i en situation, hvor du har brug for penge hurtigst muligt derefter en payday lån potentielt kunne være svaret.

Hvordan de virker?

Før du overhovedet overveje at tegne en payday lån du skal vide præcis, hvordan de arbejder, og de generelle vilkår, som de fleste långivere vil forvente dig at holde sig til. I modsætning til konventionelle lån, payday lån er utrolig nemt at søge om og de fleste er typisk godkendt inden timer af din ansøgning; i virkeligheden snarere alarmerende nogle har endda været ved at blive godkendt inden for få minutter.

Når din ansøgning er blevet godkendt (vi siger ’når’ snarere end ’hvis’ da der er ikke mange, der ikke får godkendt) lånet beløb vil blive udbetalt direkte til din bankkonto giver dig øjeblikkelig adgang til de penge. De fleste långivere bestemme, at de penge,, plus renter, skal betales tilbage efter en måned, selv om der er nogle, der gør det muligt at vælge tilbagebetalingstiden, såsom Wonga. En ting de fleste långivere vil insistere på, er, at du opretter en tilbagevendende betaling eller en kontinuerlig betaling myndighed, som bemyndiger dem til automatisk at tage lånebeløbet og interesse fra din bankkonto om morgenen tilbagebetaling dato, uanset om der er penge nok på kontoen eller ej.

Hvor meget kan jeg låne?

Fordi payday lån er betragtet som kortsigtede løsninger, det beløb, du kan låne er lav. Ulempen ved dette er, at du kan have brug for flere penge end denne type lån kan give dig, men endnu vigtigere, fordelen er, at du er mere tilbøjelige til at have råd til tilbagebetaling i slutningen af ​​måneden og interessen, selvom høj, vil forhåbentlig være en mere overkommelig tilbagebetaling sats. Payday lån typisk starte så lavt som £ 50 og kan gå op til et maksimum på £ 1.000, men du får brug for en langt bedre kredit score, hvis du ønsker at tegne en større mængde. Nogle långivere vil også begrænse det beløb, de låne, hvis det er første gang, du har lånt fra dem.

Hvor meget interesse vil jeg blive opkrævet?

Hver eneste lån vil have sin egen april, men forventer, at være høj og forventer at betale op til en tredjedel på spidsen af ​​det beløb, du oprindeligt lånt. For eksempel, hvis du tager et £ 100 lån, i slutningen af ​​måneden vil være steget til £ 130 og hvis pengene ikke er tilgængelig på din konto, du kan også være stukket med en sen betaling straf, som kunne tilføje på en anden £ 20. Du kan også få mulighed for at rollover i næste måned, men igen en anden £ 30 vil blive tilføjet, så du er så op til £ 180 på et lån, der oprindeligt koste dig 100 £, kan du se, hvordan dette kunne sagtens komme ud af kontrol? Renten beregnes på daglig basis, og der er også normalt tackler forbundet med den første opsætning af lånet. Sørg for at læse alle de vilkår og betingelser for at sikre, at der er ingen skjulte sanktioner, såsom førtidig indfrielse afgifter.

OK, så læsning gennem denne den slags ud til, at så længe du spiller spillet højre, holde sig til alle de rigtige vilkår og betale lånebeløbet tilbage til tiden, der rent faktisk payday lån er ikke så slemt, så hvorfor den dårlige presse?

Hvad er så dårligt om payday lån?

desværre, de fleste payday långivere er ude på at gøre en hurtig sorteper, hvilket betyder, at de virkelig ligeglad om at hjælpe dig sortere ud din økonomiske rod og rydde enhver gæld du har. Faktisk, vi vil gå så langt som til at sige, at i sidste ende de ville foretrække det, hvis du fik dig selv i endnu større gæld, som det betyder flere penge til dem. Lad os forklare med vores liste over grunde til, at payday lån er ikke sådan en god idé:

  • Långivere er ligeglad forbrugeren – Det Citizens Advice Bureau gennemført en undersøgelse af 2,000 lån taget ud fra 113 långivere og temmelig alarmerende i 9 ud af 10 tilfælde låntager var ikke selv bedt om at vise dokumenter som beviser, de havde råd til at tilbagebetale lånet Det behøver ikke ligefrem tage en raket videnskabsmand for at regne ud, at hvis du ikke har råd til at betale tilbage et lån, du er på vej til endnu mere problemer.
  • Det vil påvirke din fremtidige kreditrisici – Hver gang du ansøge om et lån, et kreditkort, et realkreditlån eller faktisk enhver form for kredit det bliver logget på din kredit fil. Det her kredit historie Derefter nævnt af andre långivere, når du ønsker at tegne et andet kredit produkt. De fleste velrenommerede banker og finansielle institutioner rynke panden på payday långivere og hvis dine kredit historie flag op en payday lån, uanset om du havde problemer betale det ud eller ej, de kan godt slå din ansøgning ned.
  • Andre konti kan være i fare – Hvis du ikke har de disponible midler på din bankkonto til at betale lånet plus renter ved slutningen af ​​låneperioden du lægger andre bankkonti i fare. Nogle långivere vil gøre, hvad de kan for at få deres penge, og det kan betyde at tage den fra andre konti, som du har brugt i fortiden for at foretage betalinger fra. Kontoen behøver ikke engang at være i dit navn; det kunne være en ven eller et familiemedlem konto, der blev brugt til at hjælpe dig med en fortid tilbagebetaling, så pas.
  • APR er kæmpe – Høje årlige omkostninger i procent er, hvordan disse selskaber ophold i erhvervslivet og gøre deres penge. Her er et par eksempler: Wonga har en APR 5,853% og The Money Shop sætter deres på 2,400.8%.
  • De bytte om den sårbare – Hvis du er en person, der kæmper for at holde på toppen af ​​din økonomi og har en historie af forsinkede betalinger eller lån udsættelser så se ud, fordi du er en payday långivere prime kunde. De ved, du er en person, der formentlig vil gøre dem en masse penge i det lange løb og vil være ivrige efter at tilbyde dig, hvad der kan synes som, udvidede tilbud og senere forfaldsdatoer, men pas fordi du ikke får noget gratis med en payday lån!
  • Långivere vil altid have mere – Du kan ikke vinde; hvis du er en person, der altid gør afdrag til tiden långiver vil gentagne gange tilbyde dig mere og mere i fremtiden, men hvis du er en person, der kæmper for at gøre tilbagebetalinger i gang, du vil blive tilbudt mere tid, på dine omkostninger selvfølgelig, en højere låntagning beløb og i nogle sjældne tilfælde kan du endda blive tilbudt et nyt lån til at betale et eksisterende lån. Må ikke falde for det!

Hvad sker der, hvis jeg ikke har penge på min konto?

Så, du har taget ud et payday lån og tilbagebetaling dato nærmer sig hastigt, men noget er der sket med lønsystemet på arbejde, og du har fået at vide du skal få betalt et par dage for sent. Der er ingen måde, du vil have penge nok på din bankkonto for at gøre tilbagebetalingen så hvad der vil ske?

Godt, for det første, långiver vil forsøge at tage penge fra din konto, uanset, og når din bank afviser denne transaktion på grund af manglende midler, långiver vil fortsætte med at bede banken for hele eller en del af de penge. Hvis du har en kassekredit dette kan meget vel dække det, men ikke alle overtræk er gratis og du kan medføre gebyrer fra din bank til at gå over et vist beløb. På længere sigt, imidlertid, overtræk gebyrer vil være meget billigere end forsinkede betalinger afgifter på en payday lån.

Hvis långiver virkelig er ikke at have nogen held at få nogen penge fra din bank, de vil opkræve dig med en sen betaling gebyr og derefter tilbyde dig mulighed for at rollover lånet. Selvom du vil have længere tid til at betale lånet, der vil naturligvis være endnu mere interesse tilføjet på det, sammen med den afdøde strafgebyr og andre administrationsgebyrer långiver kan ramme dig med. Pludselig at £ 80 lån du startede ud med ikke at ligne sådan en god idé! Det er nu et lovkrav for alle payday långivere til at give deres kunder med et informationsark, der viser oplysninger om gratis gældsrådgivning, før de tillader dig at rollover et lån. Endelig, ingen långiver bør tillade dig at rollover et lån mere end to gange, og hvis du får tilbudt det for tredje gang skal du indberette dem til Financial Ombudsman Service (FOS).

Hvad kan jeg gøre, hvis jeg finder mig selv i finansielle vanskeligheder?

Hvis du har taget ud et payday lån med den tro, at det ville være svaret på alle dine penge bekymringer, men virkeligheden er, at tingene har forværret, og du nu føler som om din drukning i et hav af gæld mere end nogensinde, fortvivl ikke, fordi der er hjælp til rådighed, og du kan komme igennem dette. Der er et par forskellige muligheder til rådighed for dig:

  1. Kom i kontakt med en gæld rådgivning tjeneste der vil være i stand til at tilbyde dig gratis, fortrolige råd om, hvordan du sortere din økonomi og komme med en plan for at hjælpe med at rydde din gæld.
  2. Kontroller, om der er en Credit Union i dit område, og om der er at finde ud af, om du ville være berettiget til en kredit union lån. Ja, Det er et andet lån, når du virkelig kunne gøre uden at låne endnu flere penge, men de er begrænset ved lov til at tilbyde en ÅOP på kun 26.8% og tage ud af denne type lån til at betale andre, dyrere lån er en langt mere fordelagtig løsning.
  3. Hvis du virkelig kæmper og har nået et punkt, hvor du ikke engang kan finde nok midler til at støtte dag-til-dag lever du kan være i stand til at få hjælp fra Socialfond. Socialfonden er et statsstyret ordning, der giver akut budgettering lån til de mest trængende. Kontakt Jobcentre Plus for flere detaljer og til at finde ud af, om du er berettiget til denne type finansiering.

Del.

Om forfatteren

Efterlad et svar