¿Un préstamo de día de pago resolver mis problemas de dinero?

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Muchos de nosotros experimentará dificultades financieras en algún momento de nuestras vidas. Tanto si se está tratando de ahorrar para un depósito en una casa, deudas de estudiante de compensación, ahorrando hasta pagar los regalos de Navidad para nuestros hijos o incluso ser capaz de pagar el alquiler cada mes, preocupaciones de dinero son una de las principales causas del estrés y la ansiedad en la sociedad moderna.

Prestamistas reconocieron rápidamente un hueco en el mercado de dinero de fácil acceso para los consumidores que estaban desesperados por dinero todavía no han cumplido con los requisitos de crédito de otras fuentes de préstamos y de ahora en adelante Nació el pago de préstamos.

¿Cuáles son Prestamos?

La clave está en el nombre; prestamos están diseñados para sacarlo del apuro hasta el día de pago, momento en el cual usted debería ser capaz de permitirse el lujo de pagar el préstamo. Esto suena muy bien, en principio, siempre y cuando las reglas del juego! Un préstamo de día de pago no debe ser tratado como una solución a largo plazo a los problemas financieros. Si usted decide tomar un préstamo de día de pago debe ser por un corto período de tiempo solamente; la mayoría se suele tomar durante un mes es decir. el tiempo antes de su próximo día de pago. En un mundo ideal usted estaría viviendo dentro de sus medios financieros, pero si algo hace surgen antes de que usted ha pagado y te encuentras en una situación en la que necesita dinero con urgencia luego un préstamo de emergencia potencialmente podría ser la respuesta.

Cómo trabajan?

Antes de pensar en tomar un préstamo de día de pago usted debe saber exactamente cómo funcionan y los términos generales que la mayoría de los prestamistas esperan que usted se adhiere a. A diferencia de los préstamos convencionales, préstamos de día de pago son increíblemente fácil de solicitar y la mayoría son por lo general aprobó las pocas horas de su aplicación; de hecho bastante alarmante algunos incluso han sido saben para ser aprobado en cuestión de minutos.

Cuando su solicitud sea aprobada (decimos "cuando’ en lugar de "si’ ya que no hay muchos que no se deje aprobado) el monto del préstamo será pagado directamente en su cuenta bancaria que le da acceso inmediato al dinero. La mayoría de los prestamistas estipulan que el dinero, más los intereses, debe ser devuelto después de un mes, aunque hay algunos que le permiten elegir el período de amortización, como Wonga. Una cosa que la mayoría de los prestamistas insistir es que se configura un pago periódico o una autoridad de pago continuo, que las habilita para adoptar automáticamente el importe del préstamo y el interés de su cuenta bancaria en la mañana de la fecha de vencimiento, independientemente de si hay suficiente dinero en su cuenta o no.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Debido a que los préstamos de emergencia son considerados como soluciones a corto plazo, la cantidad que puede pedir prestado es baja. La desventaja de esto es que es posible que necesite más dinero que este tipo de préstamo le puede proporcionar, pero lo más importante, la ventaja es que es más probable que sea capaz de pagar el reembolso al final del mes y el interés, aunque alta, se espera que sea a una tasa de amortización más asequible. Prestamos típicamente comienzan tan bajo como 50 £ y pueden ir hasta un máximo de 1.000 £, pero se necesita una mejor puntuación de crédito si quiere sacar una cantidad mayor. Algunos prestamistas también restringen la cantidad que se prestan si es la primera vez que ha tomado de ellas.

¿Cuánto interés se me cobrará?

Todos y cada préstamo tendrá su propia abril, pero se espera que sea alto y espera pagar hasta un tercio en la punta de la cantidad que originalmente pidió prestado. Por ejemplo, si usted toma un préstamo de 100 £, a finales del mes de este habrá aumentado a 130 £, y si el dinero no está disponible en su cuenta también puede ser picado con una penalización por pago tardío, lo que podría añadir en otro 20 £. También es posible que la opción de vuelco del vehículo en el próximo mes, pero de nuevo otra £ 30 se añadirá lo que son continuación de hasta £ 180 por un préstamo que en un principio le costó 100 £, ¿Puedes ver cómo esto podría salirse fácilmente fuera de control? El interés se calcula sobre una base diaria y hay también por lo general los cargos relacionados con la configuración inicial del préstamo. Asegúrese de leer a través de todos los términos y condiciones para asegurar que no hay sanciones ocultos, tales como los gastos de amortización anticipada.

Aceptar lo que la lectura a través de este tipo de que parece que el tiempo que usted juega el juego de la derecha, se adhieren a todos los términos adecuados y pagar el monto del préstamo a tiempo que realmente prestamos no son tan malo, ¿por qué la mala prensa?

¿Qué es tan malo acerca de prestamos?

Desafortunadamente, la mayoría de los prestamistas de día de pago están fuera de hacer dinero rápido, lo que significa que en realidad no les importa acerca de ayudar a resolver el lío financiero y despejar cualquier deuda que usted tiene. De hecho, queremos ir tan lejos como para decir que en última instancia, que preferirían que si tienes en deuda aún mayor, como eso significa más dinero para ellos. Vamos a explicar con nuestra lista de razones por las que prestamos no son una buena idea:

  • Los prestamistas no se preocupan por el consumidor – los Citizens Advice Bureau realizó una encuesta de 2,000 préstamos sacados de 113 prestamistas y bastante alarmante en 9 fuera 10 casos el prestatario no fue siquiera pidieron que mostrar documentos como prueba que podían permitirse el lujo de pagar el préstamo No hace falta exactamente un genio para saber que si usted no puede permitirse el lujo de pagar un préstamo que se dirigen para aún más problema.
  • Va a afectar su crédito futuro – Cada vez que usted solicita un préstamo, una tarjeta de crédito, una hipoteca o de hecho cualquier tipo de crédito que se registra en su expediente de crédito. Esta historial de crédito se refiere luego a otros prestamistas cuando se quiere sacar otro producto de crédito. La mayoría de los bancos e instituciones financieras de renombre fruncir el ceño a los prestamistas de día de pago y si sus banderas historial de crédito un préstamo de día de pago, independientemente de si usted hubiera dificultades pagarla o no, que bien puede convertir su aplicación abajo.
  • Otras cuentas pueden estar en riesgo – Si usted no tiene los fondos disponibles en su cuenta bancaria para pagar el préstamo más los intereses al final del período de préstamo que usted está poniendo otras cuentas bancarias en peligro. Algunos prestamistas van a hacer todo lo posible para recuperar su dinero y que pueden significar tomar de otras cuentas que usted ha utilizado en el pasado para hacer los pagos de. La cuenta ni siquiera necesita estar en su nombre; podría ser un amigo o la cuenta del miembro de la familia que se utilizó para ayudarle con una amortización pasado, así que ten cuidado.
  • La TAE es enorme – Altas tasas de porcentaje anual son cómo estas empresas mantenerse en el negocio y hacen su dinero. Aquí hay un par de ejemplos: Wonga tiene una TAE de 5,853% y El Dinero Tienda establece las suyas en 2,400.8%.
  • Ellos se aprovechan de los vulnerables – Si usted es alguien que lucha por mantenerse en la cima de sus finanzas y tiene un historial de pagos atrasados ​​o aplazamientos de préstamos a continuación, ten cuidado porque eres un prestamistas primer cliente. Ellos saben que es alguien que probablemente les hacen un montón de dinero en el largo plazo y estará dispuesto a ofrecerle, lo que puede parecer, ofertas extendidos y las fechas de pago posteriores, pero ten cuidado porque no obtiene nada gratis con un préstamo de día de pago!
  • Los prestamistas siempre quieren más – No se puede ganar; si usted es alguien que siempre hacen pagos a tiempo el prestamista en repetidas ocasiones que se ofrecen cada vez más en el futuro, pero si usted es alguien que lucha para hacer pagos en el tiempo, se le ofrecerá más tiempo, a su costo, por supuesto,, una cantidad de endeudamiento más altos y en algunos casos raros puede incluso se ofrecerá un nuevo préstamo para pagar un préstamo existente. No caiga en la trampa!

¿Qué pasa si no tengo el dinero en mi cuenta?

Asi que, usted ha tomado un préstamo de día de pago y la fecha de vencimiento se acerca rápidamente, pero algo ha pasado el sistema de nómina en el trabajo y le han dicho que voy a recibir paga un par de días de retraso. No hay manera de que usted va a tener suficiente dinero en su cuenta bancaria para hacer el pago así que lo que va a suceder?

Bien, en primer lugar, el prestamista intentará tomar el dinero de su cuenta sin tener en cuenta y cuando su banco se niega esta operación por falta de fondos, el prestamista seguirá pidiendo el banco para la totalidad o parte del dinero. Si usted tiene un sobregiro esto puede cubrirlo, pero no todos los descubiertos son gratis y pueden comportar cargos de su banco para ir a través de una cierta cantidad. A más largo plazo, sin embargo, cargos por sobregiro será mucho más barato que los cargos retrasos en los pagos de un préstamo de día de pago.

Si el prestamista realmente no está teniendo ninguna suerte conseguir dinero de su banco que se realizarán cargos con una tasa por pago tardío y luego ofrecerle la oportunidad de refinanciar el préstamo. Aunque usted tendrá más tiempo para pagar el préstamo, habrá, naturalmente, ser aún más interés añadido en él, junto con la carga de la pena tarde y otros cargos de la administración el prestamista le puede golpear con. De pronto ese préstamo 80 £ empezar con no se que parece una buena idea! Ahora es un requisito legal para todos los prestamistas de día de pago para proporcionar a sus clientes con una hoja de información que muestra detalles de asesoramiento de libre deuda, antes de que le permiten vuelco de un préstamo. Finalmente, ningún prestamista le debería permitir el vuelco del vehículo un préstamo de más de dos veces y si le ofrecen que por tercera vez se debe informar a la Financial Ombudsman Service (FOS).

¿Qué puedo hacer si me encuentro en dificultades financieras?

Si usted ha tomado un préstamo de día de pago con la creencia de que iba a ser la respuesta a todos sus problemas de dinero, pero la realidad es que las cosas han empeorado y ahora se siente como si su ahogamiento en un mar de la deuda más que nunca, no te preocupes porque hay ayuda disponible y poder salir de esto. Hay algunas opciones disponibles para usted:

  1. Póngase en contacto con un servicio de asesoramiento de la deuda que será capaz de ofrecerle gratis, asesoramiento confidencial sobre cómo ordenar sus finanzas y elaborar un plan para ayudar a despejar sus deudas.
  2. Compruebe si hay una Unión de Crédito en su área y si hay saber si usted sería elegible para un préstamo de la cooperativa de crédito. Sí, es otro préstamo cuando realmente podría hacer sin pedir prestado aún más dinero, pero están limitados por ley a ofrecer una TAE de solo 26.8% y sacando este tipo de préstamo para pagar otro, préstamos más caros es una solución mucho más beneficioso.
  3. Si usted está realmente luchando y ha llegado a un punto en el que ni siquiera se puede encontrar suficientes fondos para apoyar día a día viviendo es posible que pueda obtener ayuda de la Fondo Social. El Fondo Social es un esquema del funcionamiento del gobierno que proporciona préstamos presupuesto de emergencia para los más necesitados. Contacto Jobcentre Plus para más detalles y para averiguar si usted califica para este tipo de financiación.

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