Wanhopig op zoek naar Cash en Kort op Credit: Een Survival Guide voor de "Subprime" Borrower

0

De financiële kernsmelting van 2007-2008 liet een lang spoor van vernieling in zijn kielzog, en bijna tien jaar later, miljoenen mensen zijn nog steeds bezig om de brokken te lijmen. Geconfronteerd met een dringende behoefte aan contant geld en met minder dan perfect krediet, velen hebben geprofiteerd van die korte-termijn hoge rente persoonlijke leningen die over het algemeen bekend staan ​​als payday leningen.

Payday leningen zijn niet universeel beschikbaar, maar ze hebben tot controverse in diverse landen geroerd, staten, en provincies als gevolg van de roofzuchtige praktijken van sommige payday kredietverstrekkers. De problemen zijn aangepakt op verschillende manieren, resulterend in een grote schoonmaak van de industrie op sommige plaatsen. Toch, sommige personal finance en consument voorstanders zeggen dat de bestaande regelgeving niet ver genoeg, terwijl anderen zijn bezorgd over wat er zal gebeuren als payday kredietverstrekkers uit de markt volledig worden gedrukt. Waar zal de "subprime leners" - mensen die snel geld nodig, en kan niet in aanmerking voor een lening van de bank of creditcard - wenden voor hulp? En wat kan een individu met een dergelijke behoefte te doen om toekomstige kasstromen crises te voorkomen, zodra de huidige crisis voorbij is?

Haalbare alternatieven voor leningen betaaldag

In de vroegste dagen van de payday loan-industrie, de praktijken van payday geldschieters werden vaak gezien als een kleine stap boven die in dienst zijn van woekeraars. Hoewel de industrie gedwongen om zichzelf schoon aanzienlijk, dat negatief beeld blijft hangen nog enigszins in de hoofden van het publiek, en een grotere mate, in de hoofden van de regelgevende instanties. Maar ondanks de zorgen die sommige critici hebben geuit, we zouden er goed aan doen om te erkennen dat als deze hoge rente leningen moesten worden geregeld uit het bestaan, sommige would-be klanten konden zich vinden opnieuw draaien om de illegale geldschieters als hun kritieke behoeften overweldigen hun aanhankelijkheid aan voorzichtiger lenen praktijken. dankbaar, er zijn legale alternatieven voor payday kredietverstrekkers dat veel leners toegang, zelfs als hun krediet is niet erg goed.

Een van die alternatieven is een subprime credit card account, die biedt typisch een beschikbare saldo dat groter is dan wat kan worden geleend met een payday loan, alsook een grotere flexibiliteit in de terugbetalingstermijnen. Zelfs bij de hoge (36 procent) rentevoeten, Deze kaarten kosten een fractie van wat een payday geldschieter kosten. Klanten zijn enthousiast reageren, en het aantal nieuwe subprime card rekeningen als alternatieven voor de betaaldag kredietverstrekkers elk jaar sinds toegenomen 2009. Geschat wordt dat 62 miljoen mensen hebben nu subprime credit card rekeningen.

Een paar andere alternatieven die zijn het vinden van het verhogen van de gunst van de consument leningen op afbetaling aangeboden door vele traditionele kredietverstrekkers en de "payday alternatieve leningen" wordt aangeboden door vele credit unions. In beide gevallen, de kosten van de lening is beduidend lager dan een payday lening van hetzelfde bedrag, en aflossing kan worden uitgestrekt over een langere periode. Leners met een slechte krediet kan vaak krijgen goedgekeurd voor een van deze alternatieven, maar in tegenstelling tot de betaaldag leningen en subprime credit cards, kredietnemers moet een actieve bankrekening in aanmerking te komen hebben.

In sommige gebieden, hogere rente leningen op afbetaling hebben de leegte gemaakt door enkele van de betaaldag kredietverstrekkers die de markt hebben verlaten gevuld. Hoewel ze zijn gemarkeerd als de zoveelste hoge rente gevaar voor de consument, ze overwegen waard als je een van die consumenten die vlekkerige krediet en een onmiddellijke kritische behoefte aan contant geld bent.

Alleen nemen over de schuld die u zich kunt veroorloven

Ondanks hun hoge rente, een lening op afbetaling kan makkelijker op uw budget dan een payday lening simpelweg omdat je meer tijd om het af te betalen. niettemin, je moet voorzichtig zijn om alleen te nemen op de schuld die je kunt veroorloven. Het goede nieuws is dat de meeste lening op afbetaling providers een betaalbaarheid controle zal doen voordat de goedkeuring van u voor een lening. En veel van de beste en meest verantwoordelijk zijn kredietverstrekkers bieden gereedschappen en adviezen die u zullen helpen uw budget te beheren en te berekenen hoe goed uw inkomen van al uw financiële verplichtingen te dekken.

Echter, het is belangrijk om winkelen, aangezien alle kredietverstrekkers zijn niet gelijk. U kunt in staat zijn om een ​​lagere rente te krijgen van wat dan van anderen, maar rente is niet de enige factor om te overwegen. Naast het aanbieden van verschillende rentevoeten, verschillende kredietverstrekkers ook verschillen in de omvang en de duur van de leningen die zij aanbieden. En niet over het hoofd van de waarde van de klantenservice, een van beide. Mocht u nog vragen hebben of unieke omstandigheden die uw vermogen om de lening terug te betalen beïnvloeden zoals beloofd, een reputatie voor goede klantenservice kan net zo belangrijk als de meer tastbare aspecten van de lening. Je moet kijken voor commentaar en beoordelingen door bestaande en eerdere klanten, in het bijzonder degenen die niet verschijnen op de website of promotie-inspanningen van de kredietverlener, met het oog op een meer nauwkeurige evaluatie van hoe krijgen de geldschieter behandelt haar klanten.

Maar verstandig lenen is slechts een deel van de vergelijking voor een goed beheer van geld. Je moet ook een grotere en langere weergave van uw financiële situatie.

Stel een doel te krijgen - en blijven - uit de schulden

Het moet vanzelfsprekend zijn dat het geen goed idee om te vertrouwen op persoonlijke leningen - aflevering of anderszins - als een regelmatige bron van inkomsten. Chronische schuldenlast is geen manier om te leven. Maar het is makkelijk in de schulden te krijgen, en over het algemeen moeilijker om eruit te krijgen. Hoewel de schuld is soms onvermijdelijk en is niet altijd een slechte zaak, veel mensen worden overstelpt met schulden omdat ze hun uitgaven niet kunnen controleren. Als dat het geval is met u, je nodig hebt om een ​​strategie voor het krijgen en te blijven van de schuld te formuleren. Hier zijn een paar dingen om u te helpen de slag te gaan op een uitweg uit uw krediet gat.

Zich te ontdoen van de schoppen dat het gat in de eerste plaats gegraven - Knip van alle, maar een van uw credit cards, en houd het alleen voor noodgevallen. En zoeken naar manieren om onnodige maandelijkse uitgaven zoals diensten via de kabel en de enorme data caps op uw mobiele telefoon rekeningen te elimineren.

Betalen uit uw hoogste rente accounts - Begin met de kaarten die u verknipt, en als u een hoge rente leningen (vooral payday leningen), doe wat je kunt om hen te betalen, zelfs als dat betekent dat het consolideren van de saldi op een nieuw, lagere rente lening.

Onderhandelen voor een betere deals op bestaande accounts - Veel kredietverstrekkers en dienstverleners hebben een soort van klantenbinding programma, hoewel maar weinig adverteren. Ze zullen vaak lager uw rente en / of uw betalingen uit te breiden als ze denkt dat u uw bedrijf elders.

Rein in discretionaire uitgaven - Zelfs ogenschijnlijk kleine uitgaven kan aanzienlijk toe te voegen. Maak een afspraak met jezelf om geen impulsaankopen niet maken. Begin verpakking een lunch in plaats van het krijgen van fast food. En terwijl u zou kunnen genieten van de ervaring van betutteling uw favoriete barista meerdere keren per week, kunt u een pond premium koffie te kopen voor iets meer dan de prijs van één grote pretentieus latte, en hebben heerlijke koffie voor weken.

Zoals hierboven aangegeven, het is, met opzet, makkelijker te krijgen in de schulden dan van te maken. Maar met zelfs een bescheiden mate van zelfcontrole, kunt u stappen ondernemen om jezelf uit een krediet gat op te heffen en te voorkomen dat terug te vallen in het in de toekomst. Afgezien van de verbetering van uw financiën, elimineren van schuld kan een wonderbaarlijke effect op uw stress niveau en de algehele kwaliteit van leven.

Delen.

Over de auteur

Laat een antwoord achter