Será que um empréstimo do Payday resolver meus problemas de dinheiro?

0

Muitos de nós vai experimentar dificuldades financeiras em algum momento de nossas vidas. Se ele está tentando salvar-se de um depósito em uma casa, dívidas estudantis compensação, economizando até dar presentes de Natal para os nossos filhos ou até mesmo ser capaz de pagar o aluguel todos os meses, preocupações de dinheiro são uma das principais causas de estresse e ansiedade na sociedade moderna.

Emprestadores de dinheiro rapidamente reconheceu uma lacuna no mercado para o dinheiro, facilmente acessíveis para os consumidores que estavam desesperados por dinheiro ainda pode não ter cumprido as exigências de crédito de outras fontes de crédito e, doravante, o empréstimo payday nasceu.

Quais são Payday?

A pista está no nome; payday empréstimos são projetados para maré você sobre até payday, época em que você devemos ser capaz de ter recursos para pagar o empréstimo de volta. Isto soa tudo muito bem, em princípio, desde que você jogar pelas regras! Um payday empréstimo nunca deve ser tratado como uma solução a longo prazo para os problemas financeiros. Se você decidir tomar um empréstimo payday que deve ser para um curto período de tempo somente; a maioria são normalmente tomadas ao longo de um mês i. o tempo antes de seu próximo dia de pagamento. Em um mundo ideal você estaria vivendo dentro de seus meios financeiros, mas se algo não surgem antes de ter sido pago e você se encontra em uma situação onde você precisa de dinheiro urgentemente, em seguida, um empréstimo payday poderia ser a resposta.

Como eles funcionam?

Antes mesmo de considerar tomar um empréstimo payday você deve saber exatamente como eles funcionam e os termos gerais que a maioria dos credores esperam que você aderir a. Ao contrário dos empréstimos convencionais, payday empréstimos são incrivelmente fácil de aplicar para e mais geralmente são aprovados no prazo de horas de sua aplicação; na verdade, de forma alarmante alguns foram mesmo bastante saber para ser aprovado dentro de minutos.

Quando seu pedido foi aprovado (dizemos "quando’ em vez de "se’ como não há muitos que não são aprovados) o montante do empréstimo será pago diretamente na sua conta bancária que lhe dá acesso imediato ao dinheiro. A maioria dos credores estipular que o dinheiro, acrescido de juros, deve ser pago de volta após um mês, embora existam alguns que permitem que você escolha o período de reembolso, tal como Wonga. Uma coisa a maioria dos credores vai insistir é que você configurar um pagamento recorrente ou de uma autoridade de pagamento contínuo, que as habilita a tomar automaticamente o montante do empréstimo e os juros de sua conta bancária na manhã da data de reembolso, independentemente de se há dinheiro suficiente em sua conta ou não.

Quanto posso emprestar?

Porque payday empréstimos são vistos como soluções de curto prazo, a quantidade que você pode pedir emprestado é baixa. A desvantagem desta situação é que você pode precisar de mais dinheiro do que este tipo de empréstimo pode fornecer, mas, mais importante, a vantagem é que você é mais provável que seja capaz de suportar o reembolso no final do mês e os juros, embora alta, venha a ser a uma taxa de reembolso mais acessível. Payday empréstimos normalmente começam tão baixo quanto £ 50 e pode ir até um máximo de £ 1.000, mas você vai precisar de um muito melhor pontuação de crédito se você quiser tirar uma quantidade maior. Alguns credores também vai restringir a quantidade que emprestam se é a primeira vez que você emprestado deles.

Como muito interesse serei cobrado?

Cada um e cada empréstimo terá o seu próprio abril, mas esperamos que seja alto e espere pagar até um terço na ponta da quantia que inicialmente emprestado. Por exemplo, se você tomar um empréstimo de £ 100, no final do mês este terá subido para £ 130 e se o dinheiro não está disponível em sua conta, você pode também ser picado com uma multa de mora, o que poderia adicionar em um outro £ 20. Você também pode ser dada a opção de rolar para o próximo mês, mas, novamente, um outro £ 30 será adicionado assim que você é, em seguida, até £ 180 em um empréstimo que originalmente custar £ 100, você pode ver como isso poderia muito facilmente espiral fora de controle? Os juros são calculados diariamente e há também geralmente os encargos associados a configuração inicial do empréstimo. Certifique-se de ler todos os termos e condições para garantir que não haja penalidades escondidos, tais como taxas de reembolso antecipado.

OK portanto, a leitura através deste meio que parece que, enquanto você jogar o jogo direito, ater a todos os termos corretos e pagar o montante do empréstimo de volta no tempo que realmente payday empréstimos não são de todo ruim, então por que a má imprensa?

O que há de tão ruim sobre Payday?

Infelizmente, a maioria dos credores do payday estão fora para fazer um dinheirinho rápido, o que significa que eles realmente não poderia me importar menos sobre a ajuda-lo a resolver sua bagunça financeira e limpar qualquer dívida que você tem. de fato, que iria tão longe a ponto de dizer que, finalmente, eles preferem se você obteve-se em dívida ainda maior, como que significa mais dinheiro para eles. Vamos explicar com a nossa lista de razões pelas quais payday empréstimos não são uma boa idéia:

  • Os credores não se preocupam com o consumidor – o Citizens Advice Bureau realizou uma pesquisa com 2,000 empréstimos contraídos a partir de 113 credores e, em vez de forma alarmante em 9 de 10 casos, o mutuário não foi sequer convidado a mostrar documentos como meios de prova que poderiam ter recursos para pagar o empréstimo Não demorou exatamente um cientista para perceber que se você não pode dar ao luxo de pagar um empréstimo você está indo para ainda mais problema.
  • Ele irá afectar o seu crédito futuro – Toda vez que você aplicar para um empréstimo, um cartão de crédito, uma hipoteca ou na verdade qualquer tipo de crédito que é registrado em seu arquivo de crédito. este histórico de crédito é então referido por outros credores quando você quer tirar outro produto de crédito. A maioria dos bancos e instituições financeiras respeitáveis ​​desaprovam os credores do payday e se as suas bandeiras de histórico de crédito até um empréstimo do payday, independentemente de você ter dificuldades pagando-lo ou não, Eles podem muito bem transformar sua aplicação para baixo.
  • Outras contas podem estar em risco – Se você não tem os fundos disponíveis em sua conta bancária para pagar o empréstimo, acrescido de juros no final do período de empréstimo que você está colocando outras contas bancárias em perigo. Alguns credores irão fazer tudo o que podem para receber o seu dinheiro e que pode significar levá-lo de outras contas que você usou no passado para fazer os pagamentos a partir de. A conta não precisa nem estar em seu nome; ele poderia ser um amigo ou membro da família conta que foi usada para ajudá-lo com um reembolso passado, por isso tome cuidado.
  • A TAEG é enorme – Altas taxas anuais são como essas empresas permanecer no negócio e fazer o seu dinheiro. Aqui estão alguns exemplos: Wonga tem uma TAEG de 5,853% e A loja de Dinheiro define deles em 2,400.8%.
  • Eles saquear as pessoas vulneráveis – Se você é alguém que se esforça para manter no topo de suas finanças e tem um histórico de pagamentos em atraso ou diferimentos de empréstimo então cuidado porque você é um cliente principal credores do payday. Eles sabem que você é alguém que provavelmente irá torná-los um monte de dinheiro no longo prazo e vão estar dispostos a oferecer-lhe, o que pode parecer, ofertas alargadas e datas de vencimento posteriores, mas cuidado, porque você não ganha nada para livre com um empréstimo do payday!
  • Os credores querem sempre mais – Você não pode vencer; se você é alguém que sempre fazer pagamentos a tempo o credor irá oferecer-lhe várias vezes mais e mais no futuro, mas se você é alguém que se esforça para fazer pagamentos em tempo, você será oferecido mais tempo, a seu custo, é claro, um montante de endividamento mais elevado e, em alguns casos raros, você pode até mesmo ser oferecido um novo empréstimo para saldar um empréstimo existente. Não caia para ele!

O que acontece se eu não tenho o dinheiro na minha conta?

assim, você tomou um empréstimo do dia de pagamento e a data de vencimento se aproxima rapidamente, mas algo que aconteceu com o sistema de folha de pagamento no trabalho e você foi dito que você estará sendo pago um par de dias de atraso. Não há nenhuma maneira que você vai ter dinheiro suficiente em sua conta bancária para fazer o reembolso então o que vai acontecer?

Bem, em primeiro lugar, o credor terá de tentar tirar o dinheiro da sua conta, independentemente e quando o seu banco recusar essa transação através de falta de fundos, o credor terá de continuar a pedir ao banco para a totalidade ou parte do dinheiro. Se você tem um crédito a descoberto isso pode cobri-lo, mas nem todos os saques a descoberto são livres e você pode ter um custo de seu banco para ir ao longo de um determinado período. A mais longo prazo, Contudo, taxas de cheque especial vai ser muito mais barato do que os pagamentos encargos moratórios em um empréstimo do payday.

Se o credor realmente é não ter qualquer sorte para conseguir algum dinheiro do seu banco eles vão cobrar-lhe uma taxa de atraso de pagamento e, em seguida, oferecer-lhe a oportunidade para a rolagem do empréstimo. Embora você terá mais tempo para pagar o empréstimo, naturalmente haverá ainda mais o interesse adicionado para ele, juntamente com a taxa de penalização tarde e quaisquer outras taxas administrativas, o credor pode bater-lhe com. De repente que 80 £ empréstimo você começou com não está olhando como uma boa idéia! Agora, é uma exigência legal para todos os credores do payday para oferecer aos seus clientes uma ficha de informação que lista detalhes de conselho livre da dívida, antes que eles permitem que você para a rolagem de um empréstimo. Finalmente, nenhum credor deverá permitir-lhe para a rolagem de um empréstimo de mais de duas vezes e se você for oferecido-lo pela terceira vez você deve comunicá-las ao Financial Ombudsman Service (FOS).

O que posso fazer se eu me encontrar em dificuldades financeiras?

Se você tomou um empréstimo do payday com a crença de que seria a resposta para todas as suas preocupações com dinheiro, mas a realidade é que as coisas pioraram e agora você se sentir como se o seu afogamento em um mar de dívida mais do que nunca, não se preocupe porque não há ajuda disponível e você podem passar por isso. Existem algumas opções diferentes disponíveis para você:

  1. Entre em contato com um serviço de aconselhamento de dívida que será capaz de oferecer-lhe livre, aconselhamento confidencial sobre como resolver as suas finanças e chegar a um plano para ajudar a limpar as suas dívidas.
  2. Verificar se existe um Cooperativa de crédito na sua área e se houver descobrir se você seria elegível para um empréstimo de cooperativa de crédito. sim, é um outro empréstimo quando você realmente poderia fazer sem empréstimos ainda mais dinheiro, mas eles são limitados por lei a oferecer uma TAEG de apenas 26.8% e tirando este tipo de empréstimo para pagar outro, empréstimos mais caros é uma solução muito mais benéfico.
  3. Se você está realmente lutando e chegaram a um ponto onde você não pode mesmo encontrar fundos suficientes para suportar o dia-a-dia você pode ser capaz de obter ajuda do Fundo Social. O Fundo Social é um sistema administrado pelo governo que fornece empréstimos de orçamento de emergência para os mais necessitados. Contato Jobcentre Plus para mais informações e para saber se você se qualifica para este tipo de financiamento.

Compartilhar.

Sobre o autor

Deixe uma resposta